但是反向的保險邏輯反了過來：富人資本家出錢給普通人窮人買他們的生產資本配置的確定性，錢從富人流向窮人，富人資本家購買窮人對未來個人規劃和意願的確定性，從而降低組織生產的不確定性，降低成本，實現資源和資本的有效配置。

拼多多的反向保險的商業邏輯

舉個例子：

一千個窮人在夏天就想要在冬天買一款羽絨服，他們一起寫了一個聯名訂單給生產廠家，並承諾願意支付去年價格的10%定金，這種情況，工廠一般是願意給30%的一個折扣的。也就是說，這些購買者最終都以低于市場價格三折的價錢購買了自己想要的東西。

為什麼？

因為這個聯名訂單，讓工廠獲得了原來不具有的一種需求的確定性。這種確定性可以轉換為採購原材料的篤定，和利用生產計畫低谷進行生產的便利，甚至還可以把這個確定性進一步售賣給上游和配套廠商換取工廠成本的進一步降低。

所以，從交易形式上講，反向保險邏輯本質是：一群人一起花較少錢買了較高價格產品的限時抵用卷。

傳統資本主義模式流程：工廠（M）-供應鏈（S）-大廠家（B）小廠家（b）-顧客（C）.這種情況供需不對等，產業鏈上下游畸形，大量成本沉沒在流通、批發等中間環節。

倒過來的資本主義就是C2M——買家和賣家直接見面，沒有中間商賺差價。

而這就是拼多多的底層邏輯。

很簡單，是一個簡單常識。但是很多人看不見。

黃崢不同，他不僅僅是資本家，還是哲學家、思想家。

三、背後搭檔

思想模型出來了，但怎麼做是個問題。

陳磊，是站在黃崢背後的技術天才，他把黃崢的理論，在拼多多統統變成了現實。

黃振與陳磊

5年前，拼多多CTO陳磊就開始帶領團隊研發拼多多的「分散式人工智慧技術」，這套創新的演算法，成為了拼多多後來完成野蠻生長的底層競爭力。

拼多多演算法具體指什麼？

１、普惠原則。「貨找人」而非「人找貨」。拼多多平臺一頭是消費者一頭是製造商，決定商品銷量和品牌認知的不再是傳統電商平臺的競價排名和行銷，而是用戶的真實需求。

傳統電商是集中式演算法，一款新的產品要投入市場，需要大量燒錢開車（購買直通車）來提高搜索排名，但是拼多多演算法體系，一款新產品只要能捕捉到用戶需求，一夜之家就能「成名」

。

在拼多多，沒有任何廣告宣傳直接爆單，迅速做到數億元量級爆款產品很多，但是在傳統電商平臺，這根本不可能。

２、「以人為先」原則。淘寶的演算法是關鍵字關聯，也就是說在淘寶京東你搜索排骨就出來排骨，但是你在拼多多可能會出現四喜丸子，它背後演算法的邏輯是：試圖理解用戶的搜索動機和偏好。

這太高級了。

比技術更要命的是，陳磊還特別懂戰略，他認為：「技術本身不重要，重要的是技術落地後去改變什麼？」

拼多多的答案是：農業。

盯住農業和農民，就盯住了中國

陳磊說：「中國相對傳統的農業領域，恰好到了迫切需要技術尋求改變的關鍵時刻。」

６年前，他還是拼多多CTO的時候，就帶領團隊創立了「農地雲拼」的技術體系，拼多多從農業這個人口最多的領域切口，與淘寶京東錯位競爭，成為中國最大的農產品電商平臺，電商格局從此三分天下。

「我們服務的是中國最廣大的老百姓。」

就拼多多這個使命，不能成為電商第一，都對不起咱們老百姓啊。

在《如創業的投資和如投資的創業》中，黃崢對創業的反思如下：

１、常識很重要。

２、做正確並且困難的事情，容易做的業務不會帶來長期穩定的收益。

３、做個好人，投資人投資看的是人，不是業務。

４、決策的時候分清楚資產和費用。

黃崢一路走來，左手《窮查理寶典》（沃倫·巴菲特的精神導師查理·芒格著），右手《[毛.澤.東]思想》（從群眾中來到群眾中去），他若不成功，才怪。

每個成功的人都必須要經過高人開悟、貴人相助，解決人生的智慧、覺悟和方向等關鍵問題，在一個人成長過程中，遇到高人貴人，是成本最低也是最關鍵的一步。

四、高人在哪？

問題的關鍵來了，如果說黃崢的轉折是２００６年被段永平帶著一起與巴菲特吃了一頓午餐。

努力不是成功的必要條件，但是是成功者的標配。厲害的人，從小就很厲害。

一夜暴富是不存在的，一夜成名也是不存在的。

黃崢是怎麼認識大佬段永平的？

巴菲特告訴段永平：不要做自己不懂的東西，不要做空，不要借錢